Эксперты ОНФ: Граждане наращивают долги перед банками вдвое быстрее, чем в прошлом году

25 декабря 2018 года, 12:53

Эксперты ОНФ завершили ежеквартальный анализ статистики Банка России и данных Росстата по закредитованности россиян. Данные расчета показывают, что бум кредитной активности продолжается. Граждане наращивают долги перед банками вдвое быстрее, чем в прошлом году. При этом доля просроченной задолженности продолжает снижаться. Правда, банковские балансы не отражают полной картины по ситуации с «просрочкой» – на это указывает статистика Федеральной службы судебных приставов (ФССП) по взысканию.

Ускоренный рост кредитной задолженности физических лиц, который эксперты зафиксировали еще в начале года, продолжился и в III квартале. По данным Банка России, объем задолженности россиян за июль – сентябрь вырос на 881,3 млрд руб. и на 1 октября 2018 г. составил 14,134 трлн руб. С начала года объем задолженности вырос на 16,5%. В прошлом году за аналогичный период прирост составлял 7,9%, то есть граждане наращивают долги перед банками вдвое быстрее.

При этом доля просроченной задолженности продолжает снижаться и на 1 октября составила 5,7% (в абсолютном выражении – 812,7 млрд руб.). Этот показатель является минимальным за последние четыре года.

Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц

* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

В пересчете на среднее российское домохозяйство (семью) кредитная задолженность составила 250,2 тыс. руб., в том числе просроченная – 14,4 тыс. руб. Годом ранее эти показатели составляли 205,9 тыс. руб. и 15,5 тыс. руб. соответственно.

Снижение «просрочки» происходит на фоне ускоренного роста кредитной задолженности, поэтому может быть вызвано в большей степени техническими, чем качественными факторами. Банки своевременно «чистят» балансы от «плохих» долгов, которые впоследствии переходят на взыскание коллекторским агентствам и ФССП. За восемь месяцев текущего года приставы взыскали 1,7 трлн руб. с 4,5 млн россиян в качестве оплаты банковских кредитов.

Средний уровень закредитованности домохозяйств, рассчитываемый как отношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу, составил 25% (годом ранее – 21%). Это отражает рост средней долговой нагрузки семей. Существенно превышает среднероссийский показатель закредитованность домохозяйств в Республике Калмыкия (55%), Республике Тыва (53%), Чувашской Республике (41%), Иркутской области (41%) и Ханты-Мансийском автономном округе (40%).

Топ-10 регионов по закредитованности домохозяйств

Субъект РФ

Уровень закредитованности, %

Средний объем задолженности, руб.

1

Республика Калмыкия

55

303 693

2

Республика Тыва

53

298 835

3

Чувашская Республика – Чувашия

41%

230 713

4

Иркутская область

41

283 770

5

Ханты-Мансийский автономный округ – Югра

40

600 755

6

Тюменская область

38

502 929

7

Новосибирская область

37

278 804

8

Республика Саха (Якутия)

36

497 826

9

Республика Коми

35%

314 019

10

Республика Мордовия

34

185 586

 

* Данные Банка России, Росстата, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

По доле просроченной задолженности лидируют Республика Ингушетия (17,2%, или 11,6 тыс. руб.) и Карачаево-Черкесская Республика (10,7%, или 21,1 тыс. руб.). В остальных регионах доля «просрочки» ниже 10%.

Топ-10 регионов по доле просроченной задолженности

Субъект РФ

Доля просроченной задолженности, %

Средний объем просроченной задолженности, руб.

1

Республика Ингушетия

17

11 630

2

Карачаево-Черкесская Республика

11

21 084

3

Республика Адыгея (Адыгея)

9

18 818

4

Республика Бурятия

9

21 270

5

Кабардино-Балкарская Республика

8

13 183

6

Республика Северная Осетия – Алания

8

16 904

7

Астраханская область

8

17 906

8

Ставропольский край

8

16 054

9

Краснодарский край

7

17 438

10

Омская область

7

16 174

 

* Данные Банка России, Росстата, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

Объем сбережений россиян на банковских депозитах на 1 октября составил 27 трлн руб., из которых 79% приходятся на вклады в рублях, 21% – в иностранной валюте. За аналогичный период прошлого года пропорция по рублевым и валютным вкладам составляла 78 и 22% соответственно.

Самая высокая сберегательная активность традиционно отмечается у домохозяйств Москвы, Санкт-Петербурга, а также Новосибирской, Самарской и Калининградской областей. Согласно статистике, жители этих регионов сберегают в банках свыше 50% от среднегодового дохода.

«Объем кредитной задолженности растет, но не критично. Статистический показатель «просрочки» не вызывает беспокойства. Хотя в большей степени он свидетельствует о стабильности финансовой системы, чем о социальном благополучии общества. Сумма взысканных за восемь месяцев приставами по судебным решениям более 1,7 трлн рублей впечатляет. Но это только часть картины. Сопоставимые суммы находятся в процедуре досудебного урегулирования – их взыскивают коллекторы. Это много, и это касается огромного количества людей. Традиционно сохраняется тенденция роста закредитованности в экономически слабых регионах. Механизмы, стимулирующие кредиторов к ответственному поведению, начнут действовать в следующем году и покажут свое влияние на ситуацию не раньше 2020 года», – отметил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Кредитную карту России за девять месяцев 2018 г. с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта «За права заемщиков» http://zapravazaemschikov.ru/map/

node-76429- Выбрать регион
Бесплатное приложение
для Android и iOS