Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели мониторинг кредитной и сберегательной активности россиян

2 марта 2015 года, 13:03

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» проанализировали, как россияне в 2014 г. сберегали и тратили. Оказалось, основными тенденциями кредитной и сберегательной активности граждан в минувшем году стали рост просроченной задолженности граждан по займам и снижение темпов прироста их банковских вкладов. Хуже всего в этой сфере ситуация сложилась в Калмыкии, Тыве, Бурятии и Иркутской области, лучше – в Чечне, Ингушетии и Дагестане.

Для расчетов эксперты использовали данные Банка России на 1 января 2015 г. по кредитной задолженности и вкладам физлиц в банках, а также данные Росстата по количеству домохозяйств (среднестатистическая семья) и их доходам.

По соотношению долговой нагрузки граждан к их среднегодовому доходу в лидеры вышли Республика Калмыкия, где кредитная задолженность составляет 61,1% от среднегодового дохода домохозяйства, Республика Тыва (44,4%) и Иркутская область (42,9%). В остальных 82 субъектах РФ кредитная задолженность оказалась ниже 40% от среднегодового дохода, что можно расценить как приемлемый уровень долговой нагрузки. Минимальный уровень кредитной задолженности наблюдается в Чечне, Ингушетии и Дагестане, где доля кредитов не превышает 10% от среднегодового дохода домохозяйств. Однако, по мнению экспертов, низкий уровень закредитованности в данном случае отражает, скорее, низкий уровень проникновения финансовых услуг в этих субъектах РФ.

При перерасчете задолженности домохозяйств в средние заработные платы по региону на первое место вновь вышла Калмыкия: каждая среднестатистическая семья должна 13 среднестатистических зарплат – средняя кредитная задолженность домохозяйства здесь составляет 257,1 тыс. руб., в то время как средняя заработная плата в регионе за минувший год составила 19,4 тыс. руб.

На втором месте по этому показателю оказались семьи Бурятии, которые должны банкам по 10 средних заработных плат.

Третье место разделили шесть регионов: домохозяйства Ульяновской, Новосибирской, Тюменской областей, Республики Тывы, Карачаево-Черкесской Республики, Ханты-Мансийского автономного округа – Югры одинаково должны по девять средних по региону заработных плат (среднероссийский показатель – шесть средних зарплат). При этом размер среднемесячной зарплаты по стране заметно различается в зависимости от региона. Так, по данным Росстата, за последние 12 месяцев наиболее высокая средняя зарплата была зафиксирована в Чукотском автономном округе – 75,9 тыс. руб., наименьшая – в Республике Дагестан – 19 тыс. руб., а средний показатель по России – 32,4 тыс. руб.

Еще один показатель, который анализировали эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков», – доля просроченной задолженности по кредиту к общему размеру долга домохозяйств. По этому показателю лидируют Ингушетия (23%), Карачаево-Черкесская Республика (14%) и Кабардино-Балкарская Республика (11%). Для сравнения – среднероссийский показатель составляет 5,9%.

В рамках исследования эксперты ОНФ обнаружили заметное снижение темпов роста вкладов населения: в 2014 г. их объем сбережений увеличился на 10,3%, тогда как в 2013 г. этот показатель был почти в два раза больше – 19,1%. На 1 января 2015 г. совокупный объем депозитов составил 18,7 трлн руб. Согласно расчетам, на сегодняшний момент среднее домохозяйство держит в банке вклад на сумму 342,5 тыс. руб., что составляет 42% от его среднегодового дохода. Больше остальных сберегают москвичи (92% от среднегодового дохода), жители Санкт-Петербурга (73%) и Калининградской области (49%). Меньше всего банкам доверяют в Дагестане, Ингушетии и в Крыму, где домохозяйства держат на счетах не более 5% от среднегодового дохода, также в Чеченской Республике, где данный показатель еще ниже – 3%.

«По результатам многоуровневого мониторинга, как мы видим, наиболее благоприятная по кредитной нагрузке ситуация складывается в Центральном и Северо-Западном федеральных округах. Однако мониторинг сберегательной активности проекта ОНФ «За права заемщиков» позволяет сделать выводы не только об экономическом благополучии семей, но и о возможном росте активности в тех или иных регионах финансовых мошенников, предлагающих «альтернативные» способы инвестирования накоплений – рискованную игру на курсах валют, вложения в финансовые пирамиды и т.д. Это позволяет местным властям и правоохранительным органам вовремя реагировать на различные острые ситуации в этой сфере. Основываясь на этом анализе, мы продолжим работу, начатую в самых проблемных регионах еще в прошлом году. Эксперты проекта будут проводить встречи с местными властями и регулирующими органами, привлекая внимание к проблеме правового урегулирования кредитной задолженности, неправомерных действий со стороны взыскателей долгов. Наша общая задача – предупредить граждан о рисках, связанных с использованием услуг разного рода «раздолжнителей» и «антиколлекторов». С другой стороны, в регионах с высокой сберегательной активностью домохозяйств необходимо проводить просветительскую работу, раскрывающую опасности вложения денег в компании, которые с помощью агрессивной рекламы привлекают сбережения граждан под неправдоподобно высокие проценты, а затем чаще всего просто исчезают», – подытожил руководитель проекта «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.

0
0
0

Главные события у вас в почте

На указанные Email будут приходить ежедневные рассылки новостей